Categorie: Pensioentermen

Zorgplicht

Definitie:
Zorgplicht houdt in dat de deelnemer ‘adequaat’ van informatie moet worden voorzien als er sprake is van een pensioenregeling met het karakter van een premieovereenkomst en deelnemers beleggingsvrijheid hebben. Wat precies adequaat is, is niet expliciet omschreven in de Pensioenwet.

Info:
De combinatie van beleggen, onoverzichtelijke risico’s, een laag kennisniveau bij deelnemers en gewenste zekerheid met betrekking tot het inkomen later waren aanleiding voor het reguleren van de zorgplicht.

Zorgplicht is nu dus in algemene termen geregeld. De AFM heeft een checklist online staan, aan de hand waarvan getoetst kan worden of zorgvuldig met de zorgplicht wordt omgegaan. Verder is het een kwestie van goed en logisch nadenken.

Want wanneer ‘zorg’ je nu goed? Pensioenfondsen en verzekeraars maken steeds beter duidelijk dat beleggen risico’s met zich meebrengt. Ook zie je meer en meer het ‘life cycle beleggen’ zijn intrede doen. Hoe klantgerichter een uitvoerder daarover communiceert, hoe beter.

Je zou kunnen stellen dat zorgplicht verder moet reiken dan beleggingskeuzes alleen. Vaak biedt een
regeling (veel) meer keuzes, die van grote invloed zijn op het inkomen later (en mogelijk al op korte termijn wanneer er aanvullende verzekeringen worden aangeboden). Ook ten aanzien van al die andere opties moet een weloverwogen keuze worden gemaakt, die later regelmatig (bijvoorbeeld ieder jaar) nog eens moeten worden bekeken.

Redacteur: Annemarie van Hekken
Datum:6 januari 2010