Categorie: Pensioentermen

Waardeoverdracht

Definitie:
Overhevelen van pensioenaanspraken, die zijn opgebouwd bij een eerdere werkgever, naar de pensioenuitvoerder van de nieuwe werkgever.

Info:
Vanaf 1994 hebben werknemers wettelijk recht op overdracht van de waarde van opgebouwde pensioenaanspraken als zij van werkgever veranderen, mits zij waardeoverdracht binnen 6 maanden na start van deelname aan de nieuwe regeling aanvragen. Daarna is waardeoverdracht ook mogelijk, maar afhankelijk van de welwillendheid van de beide uitvoerders.

Wel of niet gunstig?
Waardeoverdracht is echter lang niet altijd gunstig. Van belang is om goed te kijken naar het soort regeling (eindloon, middelloon, beschikbare premieregeling) en de manier waarop toeslagverlening is geregeld. Maar ook als je dat op het netvlies hebt, blijft het complex en weinig transparant.

Als je wel eens een offerte voor waardeoverdracht onder ogen hebt gehad, weet je: hier moeten we in Nederland nog maar eens (op initiatief van de koepels of toezichthouders) wat heldere afspraken over maken. Een UPO-achtige afspraak, waardoor een gemiddelde deelnemer de verschillende elementen die bij waardeoverdracht een rol spelen overzichtelijk kan vergelijken.

De consumentenbond doet een poging de keuze voor waardeoverdracht te vereenvoudigen. Essentiële onderdelen – zoals het toeslagenbeleid – blijven hier echter onderbelicht.

Redacteur: Wido Mazee
Datum: 11 november