Categorie: Wet & regelgeving

Uniform Pensioenoverzicht (UPO)

Definitie:
Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) is een door de pensioenkoepels ontwikkeld format, dat als basis dient voor het informeren van deelnemers over hun pensioenopbouw. Het format is zo opgezet dat de bedragen op verschillende UPO’s vergelijkbaar en op te tellen zijn. Pensioenfondsen en verzekeraars zijn inmiddels verplicht om deelnemers jaarlijks door middel van het UPO te voorzien van pensioeninformatie.

Info:
Vooropgesteld, het UPO is een zeer prijzenswaardig initiatief. Maar, zeker door alle verplichte elementen die met name de toelichting bevat, is het wel een lijvig pak papier dat op de deurmat valt. Zeker als een pensioenregeling uit meerdere componenten bestaat. Voor de verschillende vormen van opbouw moet immers een separaat UPO worden verstrekt.
Eigen onderzoek bij een van onze klanten, een pensioenfonds met een relatief eenvoudige DB-regeling, wees uit dat slechts 24% van de deelnemers het UPO echt begreep. Voor beter begrip is dus meer nodig dan verspreiding van het UPO. Hetzelfde onderzoek wees uit dat grote behoefte bestaat aan groepspresentaties, waarin het UPO (door de werkgever of het fonds) wordt toegelicht.

De toelichting op het UPO is zeer belangrijk. Door een goede toelichting begrijpen de deelnemers het UPO beter en hebben ze een beter inzicht in hun persoonlijke financiële situatie. De tekst van de toelichting is verplicht, maar er zijn wel diverse manieren om de toelichting te gebruiken. Een daarvan is een UPO die op maat wordt gemaakt voor de deelnemer met daarin alleen informatie die voor de deelnemer van toepassing is.

Meer info over het UPO: uniformpensioenoverzicht.

Redacteur: Wido Mazee
Datum: 9 november 2009